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《高房价的实质是一场庞氏骗局》?|李嘉诚有话未说!

时间:2018-09-04  作者:八戒手游    

房价虐你千百遍,你仍待它如初恋。尽管楼市虚高,但多数人仍然无法抵御“买房呼声太高,高房价光环太大”的喧嚣。但如果回归常识,你是否有意识到这里面深藏的“恶魔”?为什么李嘉诚撤资中国?为什么王健林贱卖万达?为什么马云说未来房子白菜价?我们是否真的认真思考过高房价背后的本质是什么?


一、庞氏骗局是什么?

庞氏骗局是对无限发展下线的骗局的称呼,这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人发明的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”,“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

说简单点,就是用后来者的钱,为前面的人提供回报。只要后来者源源不断,这个游戏就可以一直玩下去。因此,只要没有后来者,或者资金链条断裂,必然会破产。而在这样的骗局中,最有可能得利的,就是队列中最上端的人,越是后面跟进的人损失越是惨重。

庞氏骗局中主要有三种角色——肇始者、助推者和受骗者,简单地说,就是DFZF、开发商和老百姓。

二、为什么说高房价是一场庞氏骗局?

我们现在来了解一下现在的楼市是一个怎样的病态结构:一方面一线城市确实有需求,但高房价已经远远脱离了这些需求,北上广深的房价收入比已经超过25,换句话说一个家庭可能近30年的收入都不够买房了,那么他们该怎么贷款?另一方面,二三线城市房价收入比只有7-15,这个还算是合理,但二三线城市却爆发出了更加严重的危机,楼价已经根本涨不了了,因为没人买了,都好几套了。所以根本就没这个需求,产能严重过剩,需求不足。这就是实体经济危机。不用再遮遮掩掩了。

那为什么不降价呢,因为金融成本,很多人买房根本不是自己赚钱去买,而是在银行串通一气,然后倒贷款。开发商内部预售的时候,基本上就都卖给了身份证的复印件,只要每年房价保持上涨,并涨过了贷款利息,那么年末的时候,把房子再重新抵押,然后接着还能贷款,这样房子从来就没卖出去,但房价确实每年都涨,银行账面上很赚钱,而且很安全,都是足额的资产抵押,DFZF很兴奋,因为土地也涨价了,自己也赚的很多。



还一个劲的配合银行开发商玩这种游戏,开发商早就把银行的钱套出来拿走了,苦逼的是真正需要房子的老百姓,你不得不以一个傻逼的价格,去买人家倒贷款的工具。本质上这就是一种庞氏骗局,只要房价每年的涨幅都超过贷款利率,这种游戏就能一直玩下去。

直到有一天,傻子没有了。没傻子可骗了,银行和开发商的联盟自然解体,那就变成了他两之间的零和博弈。开发商要赚钱,必然是银行的坏账为代价,而银行要想堵住窟窿,必然有开发商要死。现在已经到了这样的临界点。



三、高房价的真正原因!



1. 第一 、中国的金融政策及通货膨胀,发行的大量货币(中国的GDP低于美国,但是货币发行量远大于美国),资本具有逐利性,但并没有去处。大众创业,股权投资,并不是很多人熟悉和擅长的领域。


2. 第二,经济及人口红利。 中国经济的发展导致中国房价成为全球第一是必然!中国房价最近十年涨幅巨大,但是,由于中国人口众多,10年左右的时间又有可能成为全球GDP最大的国家,同时,也会是全球财富最大的国家。中国人喜欢大城市,喜欢教育、医疗好的城市,这样的话,就会出现过多的钱去追逐一线城市以及部分二线城市。房价上涨不可避免。



3.第三:假如我有一套房值1000万,我公司资金流紧张。于是我找中介勾结,拉涨到1500万“卖”给我亲戚或铁杆朋友。首付三成,贷款1050万。于是我手里有了1050万现金。而且房价跌多少都与我无关了。而原先若按抵押贷款只能贷五成得500万现金,还要被银行捆绑。


这个就是近期新一线二线城市高价房猛涨的逻辑。高价大房拥有者大部分有实业,而实业普遍日子紧,没现金流。年初信贷开闸,中央又下任务去房产库存。于是银行和房主、中介三方一拍即合,做高房价,国家去库存,房主得现金流,中介揩肥油,银行家完成指标。皆大欢喜。最后房子留给坏账,是几年后的事了!现有经济、金融环境下,理性的人都不会再“投资”房地产;而现实房产火爆的原因就是“套贷”。

四、庞氏骗局在楼市产生的后果



在《大空头》一书中,刘易斯阐述了2008 年金融市场崩盘之前发生的房产投机潮。刘易斯有位重要消息提供者雇用了一名保姆,保姆及其姐妹一度在纽约市皇后区拥有6套房子。


“她们买进第一套房子之后, 房价大涨,放款机构建议她们做房贷再贷款,贷出25万美元的现金,而她们用这笔钱买了第二套房子。第二套房子的市值也大涨,她们于是故技重施,继续买房。”最后,市场持续下跌时,她们手上有5套房子,而且完全没有能力偿还房贷。


楼市的资产价值投机变得炽热。但是,这种投机总是有某种程度的“庞氏骗局”元素。我借钱买房,然后房价上涨了。房屋市值不断上涨吸引更多人买房。他们借入更多钱购买“好东西”(当放款机构资金非常充裕时,这是轻而易举的事)。





房价进一步上涨,因此吸引更多的人和机构参与房屋投机。结果造成一场“房地产泡沫”,而泡沫最终必然破灭。这种资产价值泡沫如何形成、为何形成,泡沫会有多大,以及泡沫破灭之后会发生什么事,取决于多种状况和力量的具体情况。


2008年金融危机,美国的楼市崩盘!在美国最近这次楼市崩盘中,约400万人因为房贷止赎(借款人因为违约而失去赎回房屋的权利)而失去房屋。



中国房地产市场快速发展20多年,同时也是全国大中城市房价普遍上涨的20年。一二三线城市房价持续大幅飙升,有房者和无房者明确划分了两个不同阶层,成为二个截然不同的世界。无房者蓦然回首不仅是爱情无处安家,无房者灵魂和肉体也无安身之处。房价在国人心中成为一个永恒的话题。但是永远记住:控制住心中的那只魔鬼,因为房子是用住的,不是用来炒的!历史终将给你答案!